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財務報表解讀與信貸風險防范
    發布時間: 2020-04-22 10:30    
課程背景
在新常態下,經濟下行壓力增大,商業銀行在小微企業金融服務這片“藍?!敝姓归_了更為激烈的競爭,尤其是對大客戶爭奪明顯處于劣勢的中小商業銀行來說,小微企業金融服務已經成為立足之本。小微信貸風險明顯加快,銀行面臨的危機和風險強度前所未有。如何解決商業銀行小微企業貸款增速迅猛背后的問題? 商業銀行對小微企業的財務風險該如何管控?如何透過現象看本質? 課程將從多角度對小微企業財務報表進行解讀、分析和識別財務信息。特別是讓學員認識三大財務報表背后的真相,感悟“財務是一個真實的謊言”。揭開財務報表的面紗。讀懂報表背后的故事,做到放心貸款;課程將引入PDCA循環-持續改進思想,強化事前控制,防患于未然;并透過過程控制控制信貸風險。課程還通過對大量案例的剖析,結合有效的方法及工具,強化信貸風險管控。
課程目標
1、 揭示小微企業財務報表的真相,防范信貸風險
2、 運用5C信用評估體系,進行信貸風險管控
3、 通過掌握財務報表的經濟內涵及真相,并通過案例剖析,有效遏制不良貸款
4、 梳理新常態下商業銀行全流程信貸風險管理整體思路
5、 提供信貸管理事前準入控制、事中審查、貸后管理的方法和工具
課程大綱
導引: 小微企業信貸“積沙成塔”
第一講:財務報表與利潤真相
一、資產負債表及其真相
1.資產負債表的概念和作用
2.資產負債表項目的解讀
3.揭示財務真實的謊言
案例分析:“資產負債率不高于50%”背后的真相
二、 利潤表及其真相
1.利潤表的概念和解讀
2.利潤表的真相
3.企業為什么會出現盈利性破產
案例解讀:從經濟利潤的角度剖析企業真實的經營狀況
案例解讀:虧損的企業為什么還活著,盈利的企業為什么會倒閉
三、從現金流量表看貨幣的時間價值
1.現金流量表的概念和作用
2.現金流量表項目的解讀
3.現金流量表的結構分析
案例解讀:利潤表,資產負債表,現金流量表三者之間的關系
案例講解:現金為王-“營運資本為零的企業最具有競爭力”

第二講: 貸前調研與過程控制
案例演示1:運用流程管理控制風險
1.樹立運用流程控制風險的思想
2.運用流程控制風險的好處
3.運用流程控制風險的方法
案例演示2:運用PDCA循環進行過程控制
一、擊破小微企業貸款的四項難題
1.銀行操作風險
2.銀企信息不對稱
3.企業缺乏抵押物
4.企業經營不透明
二、貸前調查的內容及方法
1.貸前調查的范圍與內容
2. 信貸調查的四項要點
3. 貸款調查的五個方法和5C評估體系
4. 現場調查的原則及實際操作
5. 非現場調查的原則及實際操作
案例解讀:貸前及過程控制綜合管理解決方案

第三講: 信貸管理與風險防范
一、銀行信貸風險管理能力
1. 銀行不良貸款上升的原因 
2. 銀行傳統信貸風險管理的弊端 
3. 銀行的特點與核心競爭力 
4. 銀行信貸管理的新變化
二、小微企業信貸風險案例分析
1.抵押物引發的風險案例
2.客戶被其它銀行起訴引發風險案例
3.對外擔保給銀行帶來損失的風險
4.質押物占有權不轉移引發風險的案例
5.保證金的存放給銀行帶來的風險案例
三、風險管理為銀行運營發展保駕護航
1.商業銀行全流程信貸風險管理整體思路 
2.商業銀行如何提升勝訴案件的執行效率
3.商業銀行不良資產催收的措施及組合手段

課程總結及答疑互動:信貸管理-防患于未然
構建本次課程學習思維導圖-結語
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